MARKETING FINANCIERO

INTRODUCCION 

Podemos afirmar que la banca ha cambiado, hecho que se debe en parte al cambio que se ha producido en nuestra sociedad.      Los clientes ya no son los mismos que hace años; son más exigentes, demandan productos hechos a su medida, quieren una atención personalizada y disponer de las mayores facilidades posibles. Todo ello, junto con un aumento importante de la competencia, ha hecho que nuestro sistema bancario oriente cada vez más sus operaciones a ampliar el abanico de servicios ofrecidos a sus clientes. 
El cliente es el que manda y sin él, los bancos no podrían funcionar. Por ello, estos últimos intentan día a día ofrecer alternativas nuevas y rentables, que sean del agrado de su público y que les permitan a corto plazo ampliar su cartera de clientes.

       La intensa competencia existente en el mercado hace que factores como calidad y atención al cliente jueguen un papel muy importante en la venta de sus servicios, por lo que centran cada día más su atención única y exclusivamente en su cliente, pues como sabemos todos un cliente contento siempre vuelve y hace volver a los demás, no importándole tanto el precio ofrecido como la calidad de trato recibido.

 OPERACIONES BANCARIAS DE SERVICIOS

 Como podrás recordar, por operaciones de servicios se entienden todas aquellas que realizan los bancos, a través de las cuales facilitan a sus clientes una serie de servicios adicionales a la inversión y financiación. 

TARJETAS BANCARIAS 

Las tarjetas bancarias son de dos tipos:
a) Tarjetas de crédito            b) Tarjetas de débito   

TARJETAS DE CRÉDITO   

  Con la tarjeta de crédito, el titular puede realizar las compras al contado o aplazadas. En este último caso el importe adeudado se vería incrementado por los intereses y las comisiones pactadas.    

 Para la concesión de la tarjeta de crédito se exige que su titular tenga abierta en el banco una cuenta corriente o de ahorro, donde se cargarán todas las liquidaciones de las compras ya sean al contado o aplazadas.   

Características de las tarjetas de crédito:  

- Son medios de pago personales e intransferibles, con cargo a la cuenta personal del cliente.     

- El banco emisor de la tarjeta establece un límite máximo de disposición o crédito por encima del cual no se puede retirar dinero.     

- Comodidad y seguridad, evitando sustracciones de dinero en efectivo, pues requiere de un número de identificación personal para el acceso a los sistemas electrónicos en los que puede ser utilizada.    

- La devolución de las cantidades dispuestas puede ser de forma inmediata o aplazada.     

- El banco mantiene informado a su cliente de todas las operaciones realizadas con la tarjeta, enviándole un extracto periódicamente de todos los movimientos que han sido registrados en su cuenta.    

TARJETAS DE DÉBITO     

Una tarjeta de débito es un medio de pago personal, donde su titular puede disponer de todos los servicios que proporciona su utilización, siempre que tenga saldo disponible en su cuenta.

La diferencia fundamental con la tarjeta de crédito vista anteriormente consiste en que si no se dispone de saldo en la cuenta no nos permite realizar ninguna operación.

Características de las cuentas de débito:     

- Cada cuenta admite sólo un beneficiario, es personal e intransferible.     

- Cada beneficiario puede realizar compras o efectuar pagos si tiene disponibilidad suficiente para ello.     

- Mayor Seguridad a la hora de comprar en los establecimientos comerciales provistos de Terminal punto de venta, pues requiere de un número de identificación personal para el acceso a la tarjeta.     

- Comodidad y seguridad, evitando sustracciones de dinero en efectivo.      - Todas las operaciones son autorizadas electrónicamente, con cargo inmediato (día siguiente) en la cuenta personal.     

- El banco mantiene informado a su cliente de todas las operaciones realizadas  con la tarjeta, enviándole un extracto periódicamente de todos los movimientos que han sido registrados en su cuenta. 

Las tarjetas de crédito permiten la adquisición de bienes y servicios, la realización de disposiciones en efectivo y otros servicios complementarios

La persona puede disponer de dinero con la tarjeta de crédito hasta un límite fijado por el banco

No todas las tarjetas de crédito son iguales, presentando cada una de ellas unas peculiaridades propias que las hacen diferentes a las demás

Las tarjetas de débito permiten la adquisición de bienes y servicios, la realización de disposiciones en efectivo y otros servicios, siempre que exista disponible suficiente

Una tarjeta de débito es personal e intransferible y ofrece comodidad y seguridad a su titular            

DOMICILIACION DE COBROS Y PAGOS

La domiciliación bancaria se produce cuando el titular de una cuenta autoriza al banco a pagar todo tipo de gastos, consumos, servicios o suministros con cargo a su cuenta personal mantenida en el banco.     

Ventajas de la domiciliación bancaria:    

- Comodidad, pues evita desplazamientos para cumplir con los compromisos de pago o cobro.    

- Seguridad, al evitar el riesgo que implica desplazarse con dinero en efectivo.    

- Elimina los recargos por retrasos en el pago, así como el riesgo de olvido y,  como consecuencia, cortes en el suministro.    

- Administración de los gastos a través de la cuenta personal.    

- Sencillez en la tramitación. 

-          Servicio gratuito. 

COMPRA VENTA DE MONEDA EXTRANJERA 

Otro de los servicios que ofrecen los bancos es la compra y venta de moneda extranjera. Así, cuando una persona necesita una determinada cantidad de moneda extranjera porque, por ejemplo, va a viajar al extranjero, puede acudir a un banco donde le venderán la moneda extranjera a cambio de pesetas.

      Relacionado también con estas transacciones, en un banco se puede abrir una cuenta denominada en moneda extranjera.

Esto es útil para, por ejemplo, empresas que compran o venden en el extranjero y que, por tanto, deben realizar pagos o cobros en moneda extranjera.              

El  valor de compra, refleja el precio al que el banco compra a su cliente la moneda extranjera.     

El  valor de venta, refleja el precio al que el banco vende la moneda extranjera a su cliente.     

El banco sobre el importe de la compra o venta, aplica una comisión bancaria por la transacción realizada.

 Existe una comisión mínima a aplicar cuando el importe de cambio es inferior al límite establecido. 

OTROS SERVICIOS BANCARIOS 

Operaciones en bolsa: Operaciones de compraventa y asesoramiento en el mercado de valores. 

Cajeros automáticos: Terminales electrónicas que permiten realizar ciertos servicios con los fondos depositados en las cuentas de un banco por su titular y a cualquier  hora del día. 

Banco directo: Posibilidad de realizar algunas operaciones bancarias a través de la comunicación telefónica. 

Servicios de previsión: Posibilidad de abrir o formalizar fondos y planes de pensiones a través de una entidad bancaria.  

Transferencia y giros: Consiste en trasladar fondos de unas cuentas a otras del  propio u otro o entidad sin necesidad de transportar el dinero en mano. 

Cajas de seguridad y alquiler: Servicio que nos ofrecen las entidades bancarias y que consisten en depositar joyas, u otros valores o cosas de valor pagando por ello un alquiler. 

Seguros: Los bancos ofrecen a sus clientes toda una gama de seguros como cualquier otra entidad aseguradora.

 http://www.cnice.mec.es/eos/RecursosFP/Administracion/GradoMedio/GestAdmi/modulo5/Index.htm